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4 bonnes raisons de mettre en place des versements programmés sur vos contrats


Mettre en place des versements programmés est un excellent réflexe pour tous les épargnants détenteurs d’un contrat d’assurance vie ou d'un PER avec une capacité d’épargne. Et ce, même si celle-ci est relativement limitée. En effet, vous avez la possibilité de metre en place des versements mensuels programmés a partir de 25€, 50€ ou 100€ selon le contrat. Vous avez également la possibilité de mettre en place des versements programmés trimestriels, semestriels ou annuels plutôt que chaque mois.


1. Faire travailler votre argent


Plutôt que d’attendre la fin du mois pour évaluer combien vous pouvez dédier à votre assurance vie, au risque de céder à la tentation de consommer le montant disponible, vous automatisez votre effort d’épargne d’entrée de jeu. En fonction des modalités choisies (montant, fréquence), vous savez d’emblée quelle somme sera allouée à votre contrat. Vous pouvez ainsi calibrer votre effort d’épargne au plus près, dès 25, 50 ou 100 euros par mois (selon le contrat).


De plus, les versements programmés vous prémunissent du « risque » de laisser votre argent dormir sur un compte courant qui ne rapporte rien. Pourquoi s’agit-il d’un risque ? Si en apparence, vous ne perdez pas d’argent, vous subissez de plein fouet l’inflation : le coût de la vie augmente tandis que vos économies stagnent. Résultat, vous perdez « réellement » de l’argent. Rappelons que l’inflation en France a atteint 6,3 % en avril 2023…


>> Je souhaite en savoir plus sur les versements programmés


> LIRE AUSSI: Pourquoi devez-vous ouvrir une une assurance-vie et l'alimenter le plus tôt possible?


2. Optimiser votre retour sur investissement


Investir sur les marchés financiers, notamment via des OPCVM, ETF et autres Unités de Compte proposées en assurance vie, n’est pas un exercice aléatoire : on n’investit pas n’importe quand et n’importe comment. Pour autant, rechercher le meilleur point d’entrée n’a rien d’une évidence. Même les professionnels de la gestion financière ne sont pas devins et capables d’identifier avec certitude les meilleurs moments pour investir.


Les versements réguliers permettent de limiter les risques du mauvais « market timing », c’est-à-dire investir au plus haut et subir une éventuelle baisse de plein fouet. Au lieu d’investir « tout d’un coup », vous réalisez un investissement progressif dans le temps. De la sorte, vous bénéficiez de différents points d’entrée et réduisez votre exposition aux aléas du marché.


De plus, vous optimisez votre investissement. Quand les marchés sont hauts, et que le risque de baisse est plus élevé, vous placez la même somme et achetez moins d’Unités de Compte que quand les valorisations sont plus basses. A l’inverse, quand les marchés sont bas, et que le potentiel de rebond est plus important, vous achetez davantage d’Unités de Compte, toujours avec la même somme.


Enfin, les versements programmés vous permettent de lisser le prix de revient de votre placement. Prenons un exemple :


- Dans le cas 1, vous achetez 5 parts d’un OPCVM au prix de 100 €, soit un investissement direct de 500€ ;


- Dans le cas 2, vous investissez chaque mois 100 € sur le même OPCVM. La valeur de l’OPCVM fluctue à la baisse puis à la hausse sur les 5 mois suivants, ce qui vous permet d’acheter davantage de parts à moindre prix en période de baisse et moins de parts à un prix plus élevé en période de hausse. De la sorte, après 5 mois, vous avez acquis un peu plus de 5 parts, à un prix de revient moyen inférieur à 100€.


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3. Épargner sans y penser


En fonction de votre profil et de votre situation, les versements programmés représentent un outil pour optimiser votre épargne sur le long terme. Si vous bénéficiez d’une situation professionnelle et financière stable, vous épargnez « sans y penser » au rythme qui vous convient le mieux.


L’idée est globalement similaire à un virement programmé de votre compte courant à un livret A ou un plan d’épargne logement avec votre banque. Mais si vous allouez ce virement à votre contrat d’assurance vie, cela vous permet d’investir votre épargne de manière diversifiée sur des supports éligibles aux versements programmés (tous ne le sont pas, selon les contrats) et de retirer votre épargne à tout moment.


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4. Garder la main sur votre épargne


Les versements programmés s’adaptent à votre vie, qu’il s’agisse de faire face à un coup dur ou de tirer parti d’une amélioration de votre situation. En cas de changement de situation, vous conservez toute latitude pour suspendre, arrêter ou modifier vos versements programmés, dans le respect des conditions de votre contrat.


Les meilleurs contrats d’assurance vie du marché vous offrent une totale latitude à cet égard, qu’il s’agisse de fixer le montant et la fréquence des versements, des modifications apportées par la suite (augmentation ou diminution de l’effort d’épargne) ou de l’interruption, momentanée ou non, des versements. Le tout, sans aucuns frais supplémentaires à ce titre.


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DIEM Geoffrey

Conseiller en Gestion de Patrimoine

Cabinet Diem Conseil & Patrimoine


"Profitez du moment présent pour investir dans votre avenir"


Tel: 07 72 21 43 61

Email: conseil@carpediempatrimoine.net

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