D'ici 2030, la France comptera 20 millions de personnes de plus de 60 ans, contre 15 millions actuellement. À l'échelle mondiale, ce nombre pourrait atteindre 2 milliards d'ici 2050. Selon l'ONU, la population des plus de 65 ans est la tranche d'âge qui croît le plus rapidement dans le monde et actuellement, le pouvoir d'achat des seniors est estimé à 15 000 milliards de dollars.
Une tendance structurelle majeure
La Silver Economy, ou l'économie des seniors, connaît une expansion rapide et continue, reflétant les besoins croissants des personnes âgées. Comme son nom l’indique, ce n’est pas à proprement parler un marché mais une économie qui englobe de multiples domaines, allant de la santé, la sécurité, l'habitat, les services, les loisirs, le tourisme, ou encore la communication et les transports.
Son essence se trouve dans l'amélioration de la qualité de vie des seniors et le maintien de leur autonomie. Investir dans cette économie, c’est se reposer sur une tendance structurelle majeure, celle du vieillissement de la population.
Aujourd’hui, les seniors représentent 20,5% de la population française. Cette proportion va fortement progresser dans les années à venir selon l’Insee : en 2050, un Français sur trois aura plus de 60 ans (contre 21% environ au niveau mondial). Cette tendance s'explique en grande partie par une espérance de vie accrue grâce aux avancées médicales.
Depuis l’an dernier, les premiers baby-boomers, nés entre 1946 et 1974, atteignent l'âge de 75 ans, entrant dans la catégorie des personnes les plus vulnérables. Cette génération, distincte de ses prédécesseurs par son caractère consommateur, technophile et adaptable, soutient les marchés de la Silver Economy.
La Silver Economy se positionne donc comme un pilier économique clé, d’autant que les seniors disposent, en moyenne, d'un pouvoir d'achat supérieur au reste de la population : le revenu annuel médian des 60-69 ans est estimé à 30 000 euros en France, portant le marché des seniors à près de 150 milliards d'euros.
Le secteur de la santé est particulièrement influencé par ce phénomène : les dépenses de santé des seniors sont 2 à 3 fois plus élevées que celles des trentenaires, faisant d'eux une cible privilégiée pour l'industrie pharmaceutique. Si le changement démographique pose des défis aux gouvernements, il offre aussi de belles opportunités aux entreprises se positionnant sur le marché de "l'or gris", en référence aux cheveux argentés, ouvrant ainsi de multiples perspectives d'investissement.
Comment détecter et investir dans ces entreprises ? Le plus simple est de s’en remettre à des gérants professionnels. Dans la deuxième partie de cet article, nous vous présentons un fonds incontournable de la banque d’affaires Rothschild, accessible au plus grand nombre et avec un solide historique de performances.
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Comment investir dans la Silver Economy?
Il existe plusieurs manières d'investisr dans la Silver Economy.
Les actions individuelles d'entreprises
Vous pouvez investir directement dans des actions individuelles d'entreprises impliquées dans la Silver Economy (Sanofi, LOréal, Hermès, EssilorLuxottica, Novo Nordisk, etc...) à travers des prises de participation direct (actions ordinaires ou actions privilégiées) ou via un Plan Eparge en Actions (PEA) ou un Compte Titre Ordinaire (CTO).
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Les OPCVM et/ou les ETF (Exchange Traded Funds)
Vous pouvez également passer par des OPCVM (Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières) ou par des ETF (Exchange Traded Funds), également appelés Trackers. Les OPCVM sont des fonds créés et gérés par des sociétés de gestion spécialisées dans l'investissement dont l'objectif est de superformer un indice de référence sous-jacent (CAC 40 par exemple). Les ETF (Trackers) ont pour objectif de répliquer la performance d'un indice sous jacent (CA 40 par exemple). Ces fonds sont disponibles dans la plupart des contrats d'assurance vie, Plan Eparge Retraite (PER), Plan Epargne Entreprise (PEE), Plan Epargne en Actions (PEA) et certains CTO (Compte Titre Ordinaire).
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Les SCI et/ou SCPI
Si vous aimez l'immobilier ou que vous privilégiez cette classe d'actifs, vous pouvez également investir dans des SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ou dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers) qui gèrent un parc immobilier locatif spécialisé dans la silver economy (viager, ehpad, résidences séniors, etc...). Ces fonds sont également disponibles dans la plupart des contrats d'assurance vie, Plan Eparge Retraite (PER), Plan Epargne Entreprise (PEE), Plan Epargne en Actions (PEA) et certains CTO (Compte Titre Ordinaire).
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DIEM Geoffrey
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Cabinet Diem Conseil & Patrimoine
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Tel: 07 72 21 43 61
Email: conseil@carpediempatrimoine.net
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