4 idées reçues sur les placements qui réduisent vos impôts

Geoffrey Diem
16 août
4 min de lecture

Chaque année, la même question revient : comment payer moins d’impôts ? Les placements défiscalisants, mis en place par l’État, offrent une réduction d’impôt en échange d’un investissement dans des secteurs jugés prioritaires. Sur le papier, l’idée paraît simple : investir pour payer moins. En réalité, certains épargnants se laissent freiner ou attirer par des idées reçues qui peuvent mener à de mauvais choix. Voyons quatre d’entre elles à déconstruire.

1. « Optimiser ses impôts, c’est forcément frauder »

Optimiser sa fiscalité, ce n’est pas contourner la loi, encore moins la transgresser. C’est simplement utiliser les dispositifs mis en place par l’État pour orienter son épargne tout en allégeant sa facture fiscale. L’État a un intérêt clair à encourager certains investissements : financer l’innovation, développer le logement locatif, préserver les forêts… Pour cela, il offre un “coup de pouce” aux particuliers sous forme de réduction d’impôt.

Exemple : vous investissez 5 000 € dans un Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) Outre-Mer. Ce fonds collecte l’épargne des investisseurs et la confie à une société de gestion, chargée de financer des petites et moyennes entreprises implantées en Outre-Mer(Corse, Martinique, Guadeloupe, Réunion, etc...). L’objectif est de soutenir le développement économique local, dans une région insulaire où le tissu entrepreneurial est plus fragile et où l’accès au financement est souvent limité.

Pour encourager ces investissements, l’État a mis en place une réduction d’impôt plus élevée que pour les FIP classiques : 30 % du montant investi. Dans notre exemple, votre investissement de 5 000 € vous permet donc de réduire votre impôt sur le revenu de 1 500 € (contre 900 € avec un FIP classique). Votre argent est investi dans l’économie réelle et contribue ainsi au dynamisme des DOM-TOM.

2. « Les placements défiscalisants sont risqués / sans risque »

Beaucoup pensent à tort que les placements défiscalisants sont sans risque. La réalité est simple : tout investissement comporte un risque de perte en capital. Même si vous bénéficiez d’une réduction d’impôt, la valeur de votre placement peut varier, voire diminuer.

Par exemple, des fonds comme les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ou les FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation) investissent dans des petites et moyennes entreprises innovantes. Ces placements sont potentiellement rémunérateurs mais aussi risqués, car liés à l’économie réelle et aux performances des entreprises financées. S’ajoute une contrainte importante : l’argent investi dans un FCPI ou FIP est bloqué pendant une durée de 5 à 10 ans, selon les fonds, sans possibilité de retrait anticipé hors certains cas exceptionnels. Il faut donc accepter une faible liquidité et s’engager sur le long terme.

À l’inverse, il existe des placements défiscalisants dont le risque est limité, sans être nul. C’est le cas du GFI (Groupement Forestier d’Investissement) : vous investissez dans des forêts gérées par des professionnels, et la volatilité est faible. La valeur des forêts évolue lentement, et les risques de perte brutale sont rares. L’avantage fiscal (environ 18 %) constitue un complément intéressant, mais il s’agit bien d’un investissement sur le long terme : il faut accepter de laisser son capital investi pendant plusieurs années pour pleinement bénéficier de la stabilité offerte par ce type de placement. En investissant 5 000 €, vous obtenez une réduction d’impôt de 18 %, soit 900 €. Autre exemple, le PER (Plan d’Épargne Retraite), une enveloppe d’épargne qui permet de préparer sa retraite tout en profitant d’un avantage fiscal immédiat lorsque vous réalisez des versements. Plus vous êtes imposé, plus l’économie d’impôt peut être importante.

Avec le PER, vous accédez à une gamme de supports d’investissement similaire à celle de l’assurance-vie. Vous pouvez placer votre épargne sur des supports prudents, comme le fonds en euros qui garantit le capital, ou sur des supports plus dynamiques, plus risqués mais potentiellement plus rentables. Vous pouvez ainsi adapter le niveau de risque selon votre profil. En résumé, il n’existe pas de placements défiscalisants “sans risque”, mais tous les produits ne présentent pas la même volatilité. Certains sont plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs, d’autres sont stables et sécurisés, adaptés aux profils prudents ou aux épargnants cherchant avant tout à bénéficier de l’avantage fiscal sans exposer fortement leur capital.

3. « Réduire ses impôts… pour finalement combler les pertes »

Certains ont été déçus après avoir souscrit un produit défiscalisant mal choisi. Ces dispositifs offrent un double avantage : une réduction d’impôt immédiate et un potentiel de gain sur le long terme. Mais si le premier avantage est garanti, ce n’est pas le cas du deuxième. La performance du placement n’est en rien garantie et l’investisseur peut même se retrouver avec une moins-value partielle ou totale.

Bien sûr, si certains produits de défiscalisation ne génèrent pas de plus-value en plus de l’économie d’impôt, nous sommes toutefois loin de pouvoir en faire une généralité.

4. « Réduire ses impôts, c’est réservé aux riches »

Cette idée reçue a la vie dure. Elle vient du fait que les gros contribuables ont plus d’intérêt financier à chercher des solutions fiscales. Mais il n’est pas nécessaire d’être fortuné pour profiter de la défiscalisation. Un PER peut être ouvert avec quelques centaines d’euros, un FCPI avec un ticket d’entrée de 1 000 €, et un GFI à partir de 1 000 €. Ce sont des montants accessibles à une grande partie des épargnants, surtout si l’objectif est de combiner placement à long terme et optimisation fiscale.

Conclusion

l existe ainsi beaucoup de possibilités pour défiscaliser, pour s'y retrouver n'hésitez pas à contacter un conseiller qui pourra vous accompagner en fonction de votre patrimoine et de votre profil de risque.

>Je souhaite prendre rendez-vous pour en savoir plus sur les solutions de défiscalisation