Déjà en hausse en 2022, les taux des fonds en euros devraient suivre le même mouvement en 2023. Pour l’instant, seule une poignée d’assureurs ont ouvert le bal en annonçant des taux supérieurs à ceux de 2022. Il faut néanmoins attendre les prochaines publications pour voir si cette bonne nouvelle se confirme. Quoi qu’il en soit, on peut déjà vous révéler qu’obtenir un taux supérieur à 3 %, pour 2023 et 2024, c’est possible !
Les taux des fonds en euros : en pleine ascension ?
Comme c’est le cas chaque année, les taux des fonds en euros ne sont connus qu’en début d’année suivante. Ainsi, les épargnants qui ont placé leur épargne en fonds en euros en 2023 ne connaîtront le rendement qu’en ce début d’année 2024. L’heure est donc venue de dévoiler les rendements servis par les assureurs sur leurs fonds en euros. Pour l’instant, seule une poignée d’assureurs ont pris les devants avec des taux qui ne descendent pas en dessous de 2,75 %.
Les taux des fonds en euros pourraient ainsi poursuivre la remontée entamée l’année dernière. Si avant 2022, les taux n’ont cessé de baisser, l’épisode inflationniste qui s’est accéléré en 2022 a bousculé le milieu de l’épargne. Pour rester dans la course, les assureurs des fonds en euros ont alors dû piocher dans leurs réserves pour revaloriser le rendement de leurs fonds en euros. Une hausse jugée nécessaire face à la concurrence des livrets d’épargne réglementée. Une bonne nouvelle pour les épargnants détenteurs d’un contrat d’assurance-vie ou d’un plan d’épargne retraite investi en fonds en euros. Mais qu’en est-il pour 2023 ?
Le cabinet Facts and Figures a déjà dévoilé dans son baromètre annuel de l'assurance vie, une estimation des rendements pour l'année 2023 qui devrait se situer autour de 2,5 % (contre 1,91 % en 2022). Le cabinet avait toutefois souligné l'existence de disparités significatives en fonction de la nature des contrats.
Après une inflation à 5,7 % en 2023, elle devrait fortement diminuer en 2024 pour atteindre en moyenne 2,5 % selon les projections de la Banque de France. Pour les épargnants, cela représente la possibilité de retrouver des rendements attrayants sur des placements sans risque de perte en capital tout en surpassant le taux d’inflation.
Profitez des fonds en euros boostés
Si le contexte de hausse des taux est favorable pour les rendements des fonds en euros, certains fonds en euros boostent leur performance. Ce taux "boosté"se cumule au taux servi par le fonds en euros. Ce qui devrait donner des taux 2023 compris entre 3 et 4,5 % (selon la part investie en unités de compte).
Suite à la hausse des taux des livrets règlementés en 2023 (3% sur le Livret A et le LDDS), les assureurs ont commencé à offrir ces taux "boostés"afin d'attirer les investisseurs. Les assureurs vont reconduire ces taux "boostés" en 2024 avec certaines nouveautés...
1ère nouveauté : + 0,50 % de complément de participation aux bénéfices
Certains assureuts ont décidé de mettre en place un dispositif de complément de participation aux bénéfices applicable jusqu’au 31 décembre 2024...à condition que le taux d’unités de compte au 31 décembre 2024 soit supérieur ou égal à 50 %. Ce complément est de + 0,50 % net de frais de gestion.
2 ème nouveauté: jusqu'à + 1,50 % de boost temporaire et à duréer limitée
Certains assureurs accorderont en 2024 et 2025 un surboost de performance pouvant aller jusqu'à 1,5 % sur le rendement du fonds euro... quelle que soit la part investie en unité de compte ! Vous pouvez donc investir à 100 % sur le fonds en euro tout en profitant du surboost. Mais attention, ce surboost ne s’applique que sur les souscriptions ou les versements libres effectués sur une durée limitée (généralement entre le 1er janvier et le 31 Mars de l'année civile)
À noter : Ce boost sur la collecte se cumule au taux servi sur le contrat (incluant le complément de participation aux bénéfices de + 0,50 %) dans une limite de rémunération globale du fonds euros liée au versement de 5,00 % nette de frais de gestion.
>> Je souhaite en savoir plus sur les fonds euros boostés
DIEM Geoffrey
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Cabinet Diem Conseil & Patrimoine
"Profitez du moment présent pour investir dans votre avenir"
Tel: 07 72 21 43 61
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